3月起，央行這兩項新規將執行，關(guān)系到個(gè)人和企業(yè)！附熱門(mén)問(wèn)答

3月1日起，央行2項新規將會(huì )執行，涉及到微信支付寶個(gè)人收款碼和現金存取，而且關(guān)系到個(gè)人和企業(yè)，大家要特別關(guān)注啦。到底是哪兩項新規呢？它們又有哪些影響？跟著(zhù)博宇會(huì )計的小博一起來(lái)了解下吧！

01 支付新規—個(gè)人收款碼將不能用于經(jīng)營(yíng)收款

從2022年3月1日起，個(gè)人收款碼將不能用于經(jīng)營(yíng)收款！中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號）》，自2022年3月1日起，將對銀行卡收單和條碼支付終端做出相應管理要求：

1、限制個(gè)人收款碼遠程收款。

2、個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)收款。

3、收款條碼要制定分類(lèi)管理制度，區分個(gè)人和特約商戶(hù)，有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的劃入特約商戶(hù)范圍。

新規中明確指出，“對于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機構應當為其提供特約商戶(hù)收款條碼”。也就是說(shuō)，目前市場(chǎng)上用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的三方支付個(gè)人收款碼必須升級為特約商戶(hù)收款碼。

因此，3月1日起，微信支付寶個(gè)人收款碼，將不能用于經(jīng)營(yíng)收款。

02 現金存取新規-個(gè)人存取5萬(wàn)元以上需登記

自2022年3月1日起，央行等三部門(mén)發(fā)布的《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。

辦法規定，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

根據招聯(lián)金融首席研究員的分析表示，現金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現金往往被利用來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟金融秩序。尤其是在如今非現金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現金使用占比不斷下降，普通儲戶(hù)大額現金使用已經(jīng)比較少見(jiàn)。

所以，三部門(mén)出臺新規，參照國際通行標準進(jìn)一步補充完善客戶(hù)盡職調查的相關(guān)要求，有助于完善反洗錢(qián)監管制度，打擊非法的現金使用需求，提高反洗錢(qián)工作水平，減少洗錢(qián)等犯罪行為，維護金融安全。

03 兩項新規的熱門(mén)問(wèn)答匯總

（一）現金存取新規熱門(mén)問(wèn)題：

問(wèn)1：為什么要把5萬(wàn)元看作是大額，還要嚴格管控？

小博答：有3個(gè)原因：

1、防止企業(yè)偷稅，大家想一想以前用個(gè)人卡收營(yíng)業(yè)款大大方方都不交稅，隱瞞收入以為稅務(wù)局不知道，現在不行了，收不了呀！有一雙眼睛死死的盯著(zhù)我們個(gè)人的銀行卡，每一筆都盯得死死的，超過(guò)了五萬(wàn)元就讓咱們提供來(lái)源的依據，這個(gè)錢(qián)哪來(lái)的？交過(guò)稅了沒(méi)有？

2、整頓社會(huì )上的行賄受賄，不管是受賄還是行賄都要經(jīng)過(guò)個(gè)人卡，那有些人說(shuō)了我不用卡，我取現，在一個(gè)不被發(fā)現的情況下直接給現金。關(guān)鍵這個(gè)也要取錢(qián)呢，現在取現超過(guò)五萬(wàn)需要你身份核驗，你是誰(shuí)？為什么要取現？取現干什么？如果說(shuō)發(fā)工資難道不能直接用公戶(hù)發(fā)嗎？如果說(shuō)還欠款為什么非要取出來(lái)還，不能轉賬嗎？所以這一問(wèn)就無(wú)言以對了。

3、防止洗黑錢(qián)，要知道現在很多洗黑錢(qián)行為都必須要經(jīng)過(guò)個(gè)人卡，現在有了五萬(wàn)元就需要提供理由。

問(wèn)2：跟普通人有啥關(guān)系？是否會(huì )給普通儲戶(hù)存取款帶來(lái)不便？

小博答：新辦法對于普通客戶(hù)來(lái)說(shuō)影響不大，首先，個(gè)人存取5萬(wàn)元現金的情況真的不多了，移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經(jīng)可以滿(mǎn)足人們日常的生活所需，不必非要使用現金。

其次，就算是需要存取5萬(wàn)元以上現金，目前只是要多填寫(xiě)一份大額現金業(yè)務(wù)表，取款要勾選用途，存款要勾選來(lái)源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。

（二）支付新規熱門(mén)問(wèn)題：

問(wèn)1：個(gè)人收款碼和商用收款碼有什么不同？

小博答：個(gè)人收款碼首要的就是不需要繳納費率，商用收款碼則不行，一般的行業(yè)都要繳納0.38%-0.6%的費率。也就是說(shuō)，如果你的營(yíng)業(yè)額達到1萬(wàn)元，你要把這個(gè)錢(qián)取到自己的銀行卡，就要繳納最高60元的交易費。

另外，則是使用商家經(jīng)營(yíng)碼需要繳稅。對于小商戶(hù)經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，現在政策是每個(gè)月的免稅額度是15萬(wàn)元左右，如果每月達到15萬(wàn)元了，根據不同的經(jīng)營(yíng)范圍，將收取不同額度的稅。

問(wèn)2：3月1日后，個(gè)人收款碼還能繼續使用嗎？

小博答：3月1日之后個(gè)人收款二維碼仍可繼續使用，其中部分具備明顯經(jīng)營(yíng)行為的用戶(hù)需按照規定升級為經(jīng)營(yíng)收款碼，平臺會(huì )在用戶(hù)升級前會(huì )保留一段時(shí)間作為過(guò)渡期。

如符合升級標準，微信收款助手將下發(fā)消息通知，未收到通知的用戶(hù)不會(huì )受到影響。個(gè)人收款碼限制遠程收款功能后，可能變成動(dòng)態(tài)收款碼，不再具備打印功能。如有掃碼收款需要，可申請特約商戶(hù)收款碼。

問(wèn)3：3月1號以后個(gè)人碼還可以用嗎？商家碼怎么辦理？

小博答：我們先看微信官方怎么解釋。個(gè)人碼仍然可以使用，其中部分具備明顯經(jīng)營(yíng)行為的用戶(hù)，需按照規定升級為經(jīng)營(yíng)收款碼。具體標準近期會(huì )公布，且平臺會(huì )在用戶(hù)升級前會(huì )保留一段時(shí)間作為過(guò)渡期。所以在政策沒(méi)有出來(lái)之前，讓子彈再飛一會(huì )兒，商家先不要盲目地著(zhù)急。

如果符合升級標準，微信收款助手將下發(fā)消息通知，未收到通知的用戶(hù)個(gè)人收款碼不會(huì )受到影響。如果有相關(guān)人員上門(mén)推廣，請謹防詐騙。

問(wèn)4：小微商戶(hù)是什么？

小博答：是指沒(méi)有獲得營(yíng)業(yè)執照的商家。

問(wèn)5：T+1到賬是什么意思？

小博答：指加1天到賬，也就是隔天到賬，T代表工作日，結假日是不到賬的。

問(wèn)6：為什么不能用現金？

小博答：不是不能用現金。首先是消費習慣，然后是找零，假幣，效率低等很多問(wèn)題，所以現在才會(huì )出數字人民幣。

問(wèn)7：擺地攤也要營(yíng)業(yè)執照嗎？

小博答：可以不需要。但是微信的小微商戶(hù)收款額度只有1萬(wàn)，如果你是長(cháng)期經(jīng)營(yíng)的，建議你還是去辦一個(gè)。各地區對個(gè)體工商戶(hù)，也有一些免稅的政策，你可以去咨詢(xún)一下。

問(wèn)8：微信好友轉賬也限制嗎？

小博答：沒(méi)有任何限制，限制的只是收款碼。

問(wèn):9：3月1日起個(gè)人收款碼不能用了嗎？商家如何解決收款問(wèn)題？

小博答：如果你還在擔心，3月1號以后個(gè)人收款碼用不了經(jīng)營(yíng)收款，那么小博我推薦你三種方法給你：

首先是五大行—中、農、工、建、郵，它們都有自己的商家收款碼，一般是一年內免費率。辦理前必須要有營(yíng)業(yè)執照，當天收的款第二天到賬營(yíng)業(yè)執照法人的銀行卡里，具體的政策是什么，怎么辦理，去你當地的銀行大廳去問(wèn)。

第二個(gè)是微信，在小程序里面搜索微信支付商家助手，選擇上傳新的商家資料，開(kāi)通商戶(hù)號，然后根據企業(yè)類(lèi)型進(jìn)行選擇，小微商戶(hù)是不需要上傳營(yíng)業(yè)執照的，根據提示提交資料就行了，當天收的款T+1到綁定的銀行卡里。

然后支付寶，在搜索框里搜索當面付，選擇簽約助手，然后立即開(kāi)通。流程和微信是一樣的。根據不同的商戶(hù)類(lèi)型上傳資料即可，不同的是收到的款會(huì )立即到支付寶的賬戶(hù)里，按照上面的流程開(kāi)通收款碼，都是可以使用信用卡收款的。

如果是你自行開(kāi)通的，費率默認是0.6，小微商戶(hù)是0.38，如果是服務(wù)商幫你開(kāi)通的，他們就有權限幫你在政策內調節。

順便說(shuō)一下，商家碼不會(huì )再收取提現費用了，這里一定要注意，商家碼和個(gè)人碼不同，一定要把商家碼下載并打印出來(lái)。

第三個(gè)是聚合支付，市面上的品牌太多了，我這里就不細講了，如何選擇？給你兩條建議，1、選擇有支付牌照的一些公司。2、選擇大品牌，知名度比較高的公司。

開(kāi)通商家收款碼需要的資料：

支付寶微信收款碼申請所需資料：營(yíng)業(yè)執照、身份證照片、收款銀行卡、門(mén)店照片。

聚合收款碼：小微商戶(hù)、個(gè)體戶(hù)、公司均可以申請。

小微商戶(hù)（無(wú)營(yíng)業(yè)執照）：個(gè)人身份證照片、銀行卡、門(mén)店照片；

個(gè)體戶(hù)（營(yíng)業(yè)執照是個(gè)體戶(hù)類(lèi)型）：個(gè)體戶(hù)營(yíng)業(yè)執照、法人身份證、銀行卡、門(mén)店照片；

企業(yè)類(lèi)型：企業(yè)營(yíng)業(yè)執照、法人身份證、入賬賬戶(hù)證明、門(mén)店照片。

問(wèn)10：個(gè)人收款碼禁商用，跟個(gè)體戶(hù)有什么關(guān)系？為什么說(shuō)個(gè)體戶(hù)會(huì )吃香？

小博答：央行規定從2022年3月1號起，所有的個(gè)人收款碼都不能用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)，禁止使用個(gè)人靜態(tài)收款碼，也就是平常我們在街邊買(mǎi)個(gè)烤紅薯，在市場(chǎng)買(mǎi)個(gè)菜都不能掃個(gè)人碼收款了。

如果要使用收款碼，就必須使用商家的收款碼，商家的收款碼必須要注冊營(yíng)業(yè)執照，所以，個(gè)體戶(hù)的營(yíng)業(yè)執照就是首選了。

因為個(gè)體戶(hù)的稅收非常的優(yōu)惠，一個(gè)季度45萬(wàn)，一年180萬(wàn)免增增值稅。而個(gè)人所得稅可以進(jìn)行核定征收，最重要的一點(diǎn)是不用開(kāi)對公賬戶(hù)，也可以開(kāi)票交稅，讓老板最頭疼的公轉私的風(fēng)險問(wèn)題也解決了。所以，未來(lái)個(gè)體戶(hù)會(huì )非常的吃香。

溫馨提示：大家如果想在海南注冊公司、注冊商標，或需要公司財務(wù)代理，或是有關(guān)于海南人才落戶(hù)的問(wèn)題，歡迎咨詢(xún)我們海南博宇會(huì )計。